索引號: 330523/2019-12012 發文時間: 2019-12-09 14:18:22
公開方式: 主動公開 公開時限: 長期公開
文件編號: 安政辦發〔2019〕57號 發布機構:
安吉縣人民政府辦公室關于印發安吉縣綠色小額貸款保證保險(綠貸險)試點實施方案的通知(EAJD01-2019-0013)

各鄉鎮人民政府(街道辦),縣政府各部門,縣直各單位:

   《安吉縣綠色小額貸款保證保險(綠貸險)試點實施方案》已經縣政府同意,現印發給你們,請認真遵照執行。

 

 

                                  安吉縣人民政府辦公室

                                    2019年129

 

 

 

 

 

安吉縣綠色小額貸款保證保險(綠貸險)

試點實施方案

 

根據中共中央辦公廳、國務院辦公廳印發的《關于加強金融服務民營企業的若干意見》、中國人民銀行等五部委《關于進一步深化小微企業金融服務的意見》(銀發〔2018162號)、《湖州市綠色小額貸款保證保險(綠貸險)試點實施方案》精神,為推進綠色小額貸款保證保險試點工作,結合我縣實際,制定本實施方案。

一、總體要求

以習近平新時代中國特色社會主義思想為指導,以金融供給側改革為主線,發揮保險工具增信作用,通過政府、銀行、保險公司三方共同參與,積極開展綠色小額貸款保證保險試點,有效緩解小微企業融資擔保難問題,為我縣深入推進綠色金融改革和促進經濟穩健發展提供有力支撐。

二、試點原則

(一)政府引導,市場運作。加強政府引導,在政策扶持的基礎上,通過銀行和保險公司的市場化運作,有效發揮保險工具對小微企業擔保增信和銀行信貸風險分擔的作用,實現綠色小額貸款保證保險試點的可持續發展。

(二)依法合規,風險可控。銀行和保險公司應嚴格遵守國家法律、法規和金融監管要求,發揮保險風險管理優勢,督促銀行和保險公司提高管理水平,強化風險控制措施,并將風險鎖定在可控范圍內。

(三)統籌推進,效率優先。堅持以點帶面,逐步完善,積極穩妥地推進綠色小額貸款保證保險試點工作,銀行和保險公司加強合作,簡化業務流程,提高運作效率,擴大保證保險覆蓋面。

三、運作機制

(一)保險模式。綠色小額貸款保證保險(簡稱“綠貸險”)是指小微企業及個人向保險公司投保,銀行以保證保險保單作為擔保方式向投保企業及個人發放無抵押、無擔保的經營性信用貸款,保險公司按照保險合同約定承擔貸款風險分擔責任的保險業務。

(二)實施主體。鼓勵全縣銀行機構積極參與綠貸險試點工作,由參與試點的保險公司共同成立安吉縣綠貸險共保體(簡稱“共保體”)。試點銀行與保險公司按照平等自愿、風險共擔、互利共贏的原則開展合作并簽訂銀保合作協議,探索建立起“小額度、廣覆蓋、易操作、成本合理”的運作機制,合作協議報縣發改局、人行安吉縣支行及銀保監安吉監管組備案。

(三)支持對象。試點期間,重點支持符合安吉縣產業發展導向的小微企業、城鄉創業個體工商戶,優先支持科技型、人才型初創企業、“畝均論英雄”改革綜合評價A類企業和“深綠型”綠色融資企業。

(四)額度期限。按照“小額、分散”原則,以綠貸險方式向小微企業發放不超過300萬、城鄉創業個體工商戶不超過100萬元的新增貸款。貸款保證保險期限與貸款期限一致,最長不超過1年。鼓勵開展無還本續貸續保業務,減輕轉貸成本。貸款資金僅限于生產經營。

(五)保險費率。按照“政府引導、市場化運作”原則,鼓勵保險公司根據借款人實際風險和資信情況制定差別化保險費率,保險公司實際收取的年保證保險費率(含附加性保險)原則上不超過承保額的2%。

(六)業務管理。符合條件的借款人通過“綠貸通”平臺或直接向銀行機構及保險公司申請貸款及保險要求。銀行機構和保險公司建立“一對一”對接機制,及時溝通業務受理、客戶信息、授信決策、貸款發放、貸款逾期、欠款追索等信息,銀保雙方擁有獨立的業務審核和風險控制權。實行限時辦理承諾,對于首次借款人,在申請資料齊全的情況下,銀行機構原則上3個工作日內完成調查審核,保險公司一般在3個工作日內出具承保意見。

(七)風險分擔。試點期間,銀行機構與保險公司按3:7比例分攤貸款本息損失風險。借款人連續欠息60天以上或貸款本金逾期40天以上,且追索無果的,銀行機構可向保險公司提出索賠申請。除司法認定銀行違規放貸、銀行與借款人惡意串通等保險合同規定的情形外,保險公司不得以任何理由拒賠,賠付期限最長不超過銀行索賠申請材料受理之日起10個工作日。

(八)追償機制。保險公司按約定比例向銀行賠付后,由保險公司為主向借款人進行追償,追償金額按約定風險分擔比例進行分配;對保單免賠比例對應的權益,保險公司要積極配合銀行機構開展賬務核銷,并遵循賬銷案存原則,共同做好后續催收工作。

(九)叫?;?。試點期間,當銀行機構保證保險貸款的逾期率達到4%時,暫停該銀行機構開展此項業務,由縣發改局會同金融監管等部門對該銀行機構進行專項調查;當保險共保體的累計賠付率(賠付總額/實收保費)達到200%時,暫停辦理新業務,對未到期綠貸險貸款業務,保險共保體繼續承擔保險責任。

四、政策扶持

縣政府每年安排專項資金900萬元,并建立總額為600萬元的綠貸險專項風險資金池,用于支持綠貸險試點工作。

(一)銀行機構利息補貼。鼓勵銀行機構為綠貸險借款人提供優惠利率,對試點銀行機構按照實際發放貸款金額的0.5%進行補貼,其中科技型小微企業專項貸款按照縣加快科技創新若干政策執行,當年累計補貼最高不超過300萬元。銀行機構可將政府補貼資金用于沖抵不良貸款損失。

(二)保險公司保費補貼。對綠貸險借款人一般給予承保金額1%的保費補貼,對“畝均論英雄”改革綜合評價A類企業和“深綠型”綠色融資企業再追加承保金額0.5%的保費補貼,其中科技型小微企業專項貸款按照縣加快科技創新若干政策執行,當年累計補貼最高不超過600萬元。保費補貼部分由保險公司在向借款人出具保單時予以標明,在實際收取保費時先予以扣除,財政按季與保險公司統一結算。

(三)不良貸款風險補償。試點期間,保險共保體的累計賠付率超過200%的部分,經司法追償無果后給予保險公司全額補償,累計補償最高不超過600萬元。風險補償部分,由保險公司先行賠付并負責追償,財政按年與保險公司統一結算。追回金額扣除追討費用后按比例返還縣財政補充到專項風險資金池。

(四)保費收入管理要求。保險共保體單獨設立險種代碼,獨立核算綠貸險的保費收入、賠付支出、費用支出及損益情況等數據。從試點第二年起,當保險公司開展該業務的年承保利潤率超過15%時,超出部分利潤補充到縣財政專項風險資金池。

五、保障措施

(一)建立協調機制。在縣政府統一領導下,由縣發改局牽頭,會同縣財政局、縣經信局、縣人行、銀保監安吉監管組、縣法院等單位和試點銀行機構及保險公司,建立聯合工作機制,負責協調推進試點工作的組織實施,確保取得實效。

(二)優化金融服務。試點銀行機構和保險公司要不斷完善服務模式、優化業務流程,嚴格風險管控措施,為市場主體提供優質、便捷、高效的金融服務,加快做大業務規模,不斷提升企業受益面。對積極參與綠貸險試點的銀行機構,在年度金融考核中給予適當加分。

(三)加強宣傳引導。各級各部門要積極支持,加大宣傳力度,普及綠貸險知識,為試點工作營造良好的輿論氛圍。試點銀行機構和保險公司要建立綠貸險推廣機制,激發和引導小微企業積極運用綠貸險緩解融資擔保難問題。

六、附則

(一)本實施方案中有關政策落實,由縣發改局、縣財政局制定具體操作方法。涉及政策扶持資金僅限本縣區域范圍內,對同一事項涉及綠色金融等多項獎勵的,不重復安排,按最優惠一項執行。

(二)本實施方案自202011日起施行,有效期三年。

 政策解讀文件:https://cms.huzhou.gov.cn/hzgov/main/preview.do?siteId=136&channelId=49350&infoId=2593368

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